Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг

Не все граждане знают, но при вынесении финансовых, в первую очередь, кредитных решений, банковские организации зачастую используют особую шкалу – так называемый кредитный рейтинг. В статье мы вкратце расскажем о самом рейтинге, особенностях его присвоения и возможностях для повышения.

Кредитный рейтинг и кредитная история


Следует сразу обратить внимание, что понятия кредитной истории и рейтинга имеют между собой значительную связь, но не синонимичны.


 


Имейте в виду: обобщенно, в кредитной истории отражаются банковские операции и движение денежных средств по соответствующим счетам, а также другие взаимоотношения лица с банками. А кредитный рейтинг – понятие оценочное. Присваивается он в значительной степени на основании данных, которые содержатся в кредитной истории.


 


К примеру, 700 баллов кредитного рейтинга означает отличный рейтинг гражданина. При подобном значении данного показателя, проблем с получением кредита не может быть в принципе. Ведь, как показывает практика, даже при значении 640-650 баллов, абсолютное большинство банковских организаций без проблем предоставляют весьма крупные потребительские кредиты. То есть по факту они готовы предоставлять заемные средства гражданам без обеспечения обязательств со стороны последних (за соответствующую плату в виде повышенных процентных ставок по кредиту, разумеется).


На практике трудности, как правило, начинаются со значения в 610 баллов и ниже. Лицу для получения кредита в этом случае, в зависимости от конкретной ситуации, банк может или вовсе отказать в предоставлении денежных средств, или же потребует от него значительный комплект документов и обеспечение. Разумеется, и ставка по кредиту, скорее всего, будет установлена в более значительном размере.


Интересно, что многие работодатели также делают запрос кредитной истории потенциального кандидата на рабочее место.


 


Получение и повышение кредитного рейтинга


Процедура получения кредитного рейтинга практически идентична сбору сведений о кредитной истории гражданина.


Для этого физическому лицу достаточно направить соответствующий запрос в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Именно там и хранятся все соответствующие данные. Альтернативный вариант – обратиться в другое аналогичное учреждение.


 


Совет из практики: у любого гражданина есть право на однократное обращение в течение года в НБКИ бесплатно.


 


Чтобы не потерять свой кредитный рейтинг, рекомендуем следовать следующим нехитрым правилам:


1. Не следует нарушать кредитную дисциплину. То есть крайне желательно четко следовать графику платежей по кредитным обязательствам, который был установлен банком.


 


Имейте в виду: вопреки расхожему заблуждению, кредитные история и рейтинг сравнительно лучше у дисциплинированного плательщика по кредитам, нежели у лица, которое в принципе не пользовалось соответствующими банковскими услугами.


 


2. Документы, представляемые в банк, должны тщательно проверяться самим заявителем. Ведь иногда в кредите могут отказать просто по причине опечаток и неточностей технического характера в той или иной форме.


3. Неиспользуемые кредитные карты желательно аннулировать. Также не стоит заводить новых кредиток, если в этом нет острой необходимости. Много кредитных карт – однозначный минус для рейтинга.


4. Кредитные обязательства должны быть четко спрогнозированы заемщиком. Для этого можно пользоваться, например, специальными калькуляторами, которые банковские организации размещают на своих официальных сайтах. Анализ полученных сведений поможет не обращаться лишний раз с заведомо «отказным» заявлением на предоставление заемных средств.


5. Не допускать «жестких» проверок кредитного рейтинга. По недоразумению страховщики или работодатели иногда направляют запросы, которые аналогичны заявкам кредиторов. Все они вносятся в кредитную историю и, соответственно, могут повлиять на рейтинг. Так, большое число «жестких» запросов сказывается на данном показателе однозначно в негативную сторону.


 


В завершение нашего небольшого обзора, заметим, что семейным людям следует обращать внимание не только на собственный кредитный рейтинг, но и на его значение у партнеров. То же самое относится и к другим созаемщикам, которые вместе с гражданином несут совместные обязательства перед кредитными организациями. Чаще всего подобная ситуация встречается в случае с ипотечными займами.


 


Совет из практики: если у созаемщика плохая кредитная история и низкий рейтинг, значительно выгоднее может быть взять кредит на одно лицо.


 

При прекращении взаимоотношений и контактов с партнером (например, при разводе), крайне желательно убедиться в закрытии всех общих банковских счетов и прекращении иных совместных финансовых «проектов».

Резюме:

1. Кредитная история и кредитный рейтинг – взаимосвязанные понятия, но это не одно и то же.
2. 700 баллов кредитного рейтинга означает отличный рейтинг гражданина.
3. На практике трудности в получении кредита возникают при значении рейтинга в 610 баллов и ниже.
4. Для получения данных о своем кредитном рейтинге гражданин может обратиться в Национальное бюро кредитных историй или аналогичную частную организацию.
5. Любой гражданин может в течение года один раз обратиться в НБКИ бесплатно.
6. Кредитные история и рейтинг сравнительно лучше у дисциплинированного плательщика по кредитам, нежели у лица, которое в принципе не пользовалось соответствующими банковскими услугами.
7. Семейным людям следует обращать внимание не только на собственный кредитный рейтинг, но и на его значение у партнеров.
8. Если у созаемщика плохая кредитная история и низкий рейтинг, значительно выгоднее может быть взять кредит на одно лицо.

Комментирование закрыто.